Fideiussione Assicurativa

La Fideiussione Assicurativa

La fideiussione assicurativa, come suggerisce il nome, è una particolare tipologia di fideiussione che viene contratta con il sostegno di una agenzia di assicurazioni.

Le fideiussioni assicurative sono conosciute anche con il nome di polizze fideiussorie e sono dei contratti in cui un’agenzia di assicurazioni si rende disponibile a fare da fideiussore ad un cliente per garantire il suo pagamento in qualsiasi tipo di finanziamento o prestito abbia contratto (come per esempio locazioni, mutui, acquisti rateali etc.

In questo modo, nel caso in cui il debitore si dimostri mancante di uno o più versamenti durante il periodo di validità della fideiussione, l’agenzia sarà pronta a coprire le somme non versate e poi rivalersi successivamente con il cliente.

Le compagnie di assicurazioni che si sono abilitate a questo tipo di servizi, iscrivendosi all’albo dell’ISVAP, sono attualmente un grande numero.

Và da sé che l’agenzia non ha altri obblighi se non quello di prestare effettivamente la firma in caso di insoluto; se il contratto a cui la fideiussione è legata si svolge e termina senza nessun problema, l’agenzia verrà sollevata da ogni altro incarico.

Nonostante questa aleatorietà dell’impegno, le compagnie di assicurazioni, per stipulare un contratto fideiussorio, esigono il pagamento di una commissione da parte del cliente che le interpella. Questo significa che qualunque sia l’esito del contratto collegato alla fideiussione assicurativa il cliente dovrà comunque corrispondere questa somma. Leggi il resto di questo articolo »

Che Cos’è una Fideiussione

La fideiussione è un contratto che sancisce la responsabilità di un garante nei confronti di un impegno preso da un debitore.

Il fideiussore si impegna, mettendo a disposizione il suo patrimonio personale, a coprire ammanchi o insoluti da parte del debitore in prima persona, all’interno di pagamenti dilazionati di vario genere (prestiti, mutui, affitti etc).

Gli obblighi del garante sono però di natura aleatoria, ovvero valgono solo e soltanto se esiste una condizione di mancato saldo da parte del debitore, e alla scadenza della fideiussione questi è libero da ogni altro tipo di responsabilità, libertà che si protrae anche nel caso non ci sia alcun problema di pagamento da parte del debitore.

Se il pagamento avviene nelle scadenze previste e per tutto il periodo concordato il fideiussore non verrà convocato in alcun modo, il contratto di fideiussione sarà considerato risolto automaticamente.

La fideiussione è spesso richiesta come forma cautelativa da enti che erogano finanziamenti o mutui o altro tipo di prodotti di credito, quando le garanzie mostrate dal richiedente non sono sufficienti o quando questo non presenti tutti i requisiti richiesti.

Solitamente la fideiussione viene richiesta a corredo di un contratto che permetta l’erogazione di una somma piuttosto alta. Ma è un contratto completamente slegato da eventuali accordi riguardanti il prestito/finanziamento tra istituto di credito e debitore.
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La Fideiussione Bancaria

La fideiussione bancaria è un contratto che un istituto di credito stipula con un soggetto finanziario. Esso permette di garantire, con le sue disponibilità economiche, per una terza persona che solitamente è debitore nei confronti dell’ente erogatore per un finanziamento di qualche tipo.

Oggi sono molti gli enti finanziari che richiedono infatti la stipula di una fideiussione in parecchi casi, quando si accende un mutuo per esempio, o quando si loca un immobile, oppure quando si ottengono dei prestiti personali o altri tipo di prodotti creditizi.

La banca quindi diventa, con la sottoscrizione di un contratto fideiussorio bancario, un soggetto garante, e appone la propria firma in qualità di fideiussore, permettendo all’ente creditizio di rivalersi sui propri beni economici nel caso in cui il debitore si rendesse manco di qualche rata mensile.

Per l’espletazione di questo servizio gli istituti di credito richiedono il pagamento di una commissione per ogni fideiussione bancaria sottoscritta, il cui ammontare è solitamente pari a circa l’1% dell’importo che il debitore chiede di coprire con la firma fideiussoria: quindi la quota è altamente variabile e varia in base a fattori spesso non decisi ( o decisi solo in parte) dall’istituto di credito. Leggi il resto di questo articolo »

La Fideiussione per Affitto o Locazione

La fideiussione per locazione è una particolare tipologia di fideiussione la cui richiesta arriva dai proprietari di immobili che vengono affittati , come copertura del pagamento del contratto di locazione per uso abitativo o commerciale. In pratica si preferisce sottoscrivere una fideiussione al posto di richiedere la più comune caparra liquida.

La garanzia fideiussoria verrà sottoscritta in favore del proprietario dell’immobile e gli garantirà il corretto comportamento economico tra locatore e conduttore.

Si tratta dunque di un contratto di garanzia, che viene stipulato al posto di un effettiva movimentazione di denaro liquido. E’ proprio questo il motivo per cui anche i locatari sono d’accordo con questa soluzione, in quanto possono avere la tranquillità di gestire al meglio le somme altrimenti destinate ad essere bloccate per tutta la durata dell’affitto.

La fideiussione per affitto/locazione è valida per qualunque tipologia o termine di affitto, a firma singola o cointestato e per qualunque lasso temporale.

Ovviamente il contratto fideiussorio che si pone in essere ha identica durata temporale del contratto stipulato per sancire l’accordo dell’affitto. Decade dunque oltre i termini previsti da quest’ultimo.
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Che cos’è una Cauzione

La cauzione è una somma di denaro, come avviene per dei semplici prestiti, che un ente finanziatore anticipa ad un contraente quando questo ha bisogno di pagare in anticipo, per fermare o assicurarsi una qualsiasi obbligazione.

E’ quindi una forma di pagamento che viene inoltrata da un ente erogatore al posto del contraente. Spesso viene definita come “garanzia liquida” di un contratto il cui beneficiario può rivalersi su di essa se il contraente dovesse farsi trovare mancante in qualsiasi momento.

Esistono attualmente due tipologie di cauzioni tutelate e descritte dalla legge.
La prima tipologia comprende tutte le cauzioni che si stipulano tra privati, la seconda, altrettanto diffusa, è stipulata tra un soggetto pubblico ed uno privato.

La cauzione è uno strumento utilizzato davvero in tantissimi settori e non solo per la compravendita di beni e servizi o in caso di locazioni, ma anche per la partecipazione ad appalti pubblici o rateizzazione di oneri o tasse, così pure per ogni altra forma necessaria di garanzia a contratto.

Il costo delle cauzioni dipendono ovviamente dall’obbiettivo per cui si contraggono, ma generalmente sono tre i fattori che influiscono sul suo prezzo, ovvero l’importo da garantire, l’oggetto della garanzia e la durata della garanzia. Leggi il resto di questo articolo »

La Fideiussione Omnibus

E’ un particolare tipo di fideiussione bancaria, in cui chi firma in qualità di garante lo fa senza scadenza, obbligandosi nei confronti della banca di riferimento anche per tutta la vita.

La fideiussione omnibus è molto delicata perché copre per intero il patrimonio di chi la sottoscrive essendo una garanzia personale, per cui ogni volta che ve ne sia necessità a fronte di mancato saldo da parte del debitore che il garante copre, quest’ultimo è obbligato a rispondere in sua vece.

Le fideiussioni omnibus hanno le stesse caratteristiche delle altre fideiussioni regolari se non fosse per il periodo di tempo di esecuzione non limitato né definito.

Fino a tempi recenti anche la somma massima di copertura delle fideiussioni omnibus non era definita, fortunatamente però, a partire dal 1992, è stato inserito l’obbligo di riportare nel contratto un massimale, ovvero la somma massima che si può richiedere al fideiussore oltre cui questo può ritenersi libero da vincoli legali e finanziari nei confronti dell’organismo beneficiario della fideiussione.

In ogni caso, come tutela nei confronti della persona o dell’ente che appone la firma per la fideiussione omnibus, le banche non elargiscono solitamente dei crediti tanto cospicui da superare le reali possibilità di chi li contrae, in questo modo si agisce, per quanto è possibile, anche verso la buona fede di chi si rende disponibile in qualità di garante.

Resta sul fideiussore però la clausola, mai abrogata, della prima richiesta, legata alla fideiussione omnibus, che permette all’istituto di credito beneficiario di richiedere qualsiasi importo previa una semplice comunicazione scritta, ovviamente entro i limiti imposti dal massimale. Leggi il resto di questo articolo »